麦肯锡中国金融业CEO季刊2021秋刊发布，中国财富管理数字化转型应对机遇挑战迫在眉睫

我国财富管理行业面临双重机遇与挑战。数字化技术是构筑新防线的重要手段，然而，前行之路尚有许多工作待完成。众多机构在转型过程中存在不彻底、技术应用不够深入等问题，这些问题如何解决，成为了众人关注的焦点。

财富管理机构的机遇与挑战

财富管理市场在中国持续扩张，给相关机构带来了难得的良机。以北京、上海、广州、深圳等大城市为例，中产阶层的人数持续增长，他们对财富管理的需求日益旺盛。尽管如此，机构们也遭遇了挑战，市场竞争愈发激烈，众多小型机构难以有所突破。现有的管理方式已无法满足客户对便捷和个性化服务的追求。因此，机构们必须探索新的发展方向。此外，监管政策也在不断演变，机构必须在遵守规定的前提下寻求创新。

社会正被数字化潮流所包围，财富管理领域同样如此。在国外，众多规模庞大的财富管理企业已在数字化改革中取得显著成效。若我国相关机构未能及时跟进，难免会在激烈的市场竞争中处于劣势。

领先机构的流程梳理

财富管理领域的佼佼者拥有清晰的运作流程。首先，他们以客户群体划分为核心，重视客户从接触至服务的全过程。一些银行会细致地对客户进行分类，根据不同客户群体的特性来推进业务。他们精心梳理了涵盖客户运营在内的三个关键步骤，并逐步推进业务流程的线上化和自动化。

各城市分部需依照总部制定的流程，确保服务的一致性。即便在需求量不及一线城市的二线城市，客户亦需优质财富管理服务。经过流程的规范整理，这些城市的客户也能获得同等水平的服务体验。

前沿技术的利用赋能投顾

人工智能、机器学习以及预测分析等前沿科技在财富管理行业展现出巨大潜力。众多机构利用这些技术构建了集成的财富管理平台，助力投资顾问的工作。以某知名券商为例，借助人工智能对市场走向进行深入分析，投资顾问能更精确地向客户提出投资建议。

这些技术还能增强客户交流感受。比如，通过分析客户过往的交易活动，机器学习能预知客户需求。这既提升了客户的满意度，也让投资顾问的服务显得更加专业。

科学系统的架构搭建

全球顶尖的财富管理机构重视构建科学合理的系统框架。它们从价值链的起始端到末端，打造了一套全面的端到端系统框架。比如，一些国际金融巨头正在将基础架构转向云计算和分布式模式。这种模式有助于增强系统的稳定性和保障性。在数据存储与处理上，云计算架构使得机构能更高效地运用资源。

传输数据时，采用分布式架构有助于降低损耗和风险。这对那些处理巨额客户资金及复杂交易的财富管理公司来说，显得尤为关键。

创新合作生态圈的打造

不同机构构建创新合作生态圈的手段丰富多样。部分机构通过实施战略并购来拓宽业务领域。以某银行为例，它收购了一家金融科技公司，从而提升了自身的数字化服务水平。而建立战略合作伙伴关系也是一种普遍的做法。

一些财富管理公司同新兴的金融科技公司携手，采纳了新的技术及观念。创新型的数字中心、科技加速器等模式逐渐崭露头角。在不少金融科技产业园区里，财富管理机构与科技企业共同在这个平台上推进创新。

数字化战略的特点与首要落脚点

财富管理企业成功迈向数字化，其发展策略凸显两大重点。首先，注重提升客户使用感受，例如改进应用程序界面，使客户使用更加顺畅。其次，业务战略与数字化服务紧密相连，确保两者同步发展。

多数机构在转型过程中，首要任务是让现有业务实现数字化。这涉及到将传统线下业务利用技术手段转变为线上业务。以理财销售为例，以前只能在柜台办理，现在则可通过手机APP轻松完成。

多阶段的转型重点与考量

财富管理企业在发展过程中，各个阶段的工作重点各异。起初，主要任务是使前台基础功能实现线上化，以及中后台管理流程自动化。比如，在前台，简化客户开户的程序。到了中期，企业需要全面运用大数据和先进科技。

机构还需注意，每个阶段都需对科技、组织、人才等方面进行匹配性评估。以转型至开放化阶段为例，组织需进行数据商的改革，同时科技治理方式也需作出相应调整。

最后有个问题想请教各位，大家觉得我国财富管理行业在数字化转型的过程中，最大的难题可能是什么？期待大家的点赞、转发和热情讨论。