中国引入数字货币或降低交易成本，数字人民币试点深圳，未来支付工具变革

数字人民币降低交易成本21财经报道显示，标普评级报告提到，我国推行数字货币预计能减少交易开销。在交易过程中，数字人民币的所有权会从消费者转移到商家，并在央行进行记录。就像我们平时购物付款，采用数字人民币或许能在某些环节减少费用。尤其是小额且频繁的交易，节省下来的费用累积起来，对消费者和商家都有益处，这种优势是传统支付方式无法相比的。

对银行业未来产生重大影响胡旸瑞，标普全球评级分析师，指出尽管数字货币试点初期规模不大，却将对银行业未来产生深远影响。若普及应用，数字人民币将主要用作支付手段，而非财富储存。观察银行业现状，银行存款因利息吸引客户，而数字人民币则无利息，无法取代银行存款的储蓄功能。然而，它将改写银行业在支付领域的竞争态势。

支付领域的有力竞争者数字人民币作为一种更经济、更方便的零售支付手段，将加剧零售支付领域以及支付公司和商业银行之间的服务竞争。目前，支付宝和微信支付在电子支付领域占据主导地位，但它们将面临更大的竞争压力。比如，当消费者在小型店铺购物时，选择使用数字人民币可能获得更多优惠，这可能导致原有支付平台的客户流失。

区别于传统货币形态标普指出，央行与数字人民币红包的绑定，直接关联持有者信息，这是其与纸质货币和电子货币的主要区别。数字人民币中包含了持有者的信息，而与电子货币相比，它直接与央行挂钩，无需经过商业银行或支付机构的中间环节。因此，它并不属于商业银行的存款，也不在资产负债表中体现，而是构成了央行的直接负债。

试点情况与积极作用在先行试点阶段，数字人民币仅应用于零售支付领域。通过实时交易数据的收集，央行能够掌握经济状况，尤其在经济向消费驱动转型期间，这种作用尤为显著。同时，监管机构可以依据这些数据执行精确的财政策略，比如精确的家庭转移支付和福利分配，这些措施对经济的稳定增长起到了积极的促进作用。

隐私问题或影响接受度数字人民币因其支付便捷和成本优势而受到用户青睐，同时监管方也重视其交易数据在制定宏观政策时的作用，以及其在反洗钱等方面的作用。然而，央行能够获取交易双方的全部信息，包括付款方、收款方和交易金额，这可能会引发个人隐私的担忧，从而减缓市场对数字人民币的接受速度。消费者担心自己的交易信息会被过度搜集和使用。

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