数字时代反洗钱新挑战：虚拟货币风险与G20协作下的监管对策

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政策提升战略高度

2017 年国务院发布了一个意见。该意见是关于完善相关监管体制机制的，包括反洗钱、反恐怖融资、反逃税等方面。这一意见意义极为重大。它将反洗钱和反恐怖融资工作提升到了国家战略层面。同时表明中国确立了“风险为本”的反洗钱策略。这在我国反洗钱进程中是关键的一步，为后续相关工作奠定了坚实基础。

我国自此开始持续完善反洗钱体系。形成了风险评估机制，同时也形成了政策协调机制，这两种机制并存。金融行业拥有其自身的反洗钱监管体系。刑事制裁手段辅助行政处罚手段，并且不断拓展国际反洗钱合作交流体系，从而营造出了有力的基础环境。

虚拟货币带来挑战

在数字经济的时代，虚拟货币开始发展起来。这给全球的监管工作增添了新的难题。全球的各个监管机构以及执法官员都开始着手应对虚拟货币所带来的各种挑战。准确地对虚拟货币进行定义并将其特点反映出来是非常重要的。只有做到了这一点，政府官员、执法部门以及私营部门才能够精准地分析出虚拟货币所具有的潜在洗钱风险。

虚拟货币具有一些特性，这些特性使得它成为了洗钱的新途径。它的交易具有隐秘性，并且很便捷，这使得监管变得极其艰难。各个国家在数字货币的监管框架方面、犯罪数据的交流方面以及应对数字货币的反洗钱和反恐怖融资等方面，都面临着一些共同的棘手难题。

完善虚拟货币监管

各国正针对数字经济时代网络洗钱的犯罪特点而展开努力。联合国及其他机构组织积极行动，提出了应对新冠疫情期间监管漏洞的反洗钱举措。各国持续在完善虚拟货币的法律体系以及监管框架。

然而，目前存在着一些不足之处。各国已经察觉到了利用虚拟货币来进行洗钱所具有的风险，但是却没有将虚拟财产以及那些提供虚拟财产服务的提供者纳入到法律和监管的框架之中，这样就留下了监管方面的空白，需要尽快对其进行填补。

C 国洗钱行为及建议

联合国的 S /2020/151 号决议表明，在全球范畴内，C 国针对加密货币（它属于虚拟货币的一类）的交易所实施了网络攻击，并且还借助网络工具来获取收益以及开展洗钱活动。此类行为极大地扰乱了金融秩序，对国际社会的利益造成了损害。

联合国在多个决议中对 C 国的相关行为提出建议。C 国借助虚拟货币和交易所来进行洗钱活动。联合国提议会员国要保证本国的法律以及监管框架能够涵盖虚拟资产和提供虚拟资产服务的机构，像虚拟货币交易所等。其目的是为了阻止这种洗钱行为的出现。

打击洗钱的技术手段

美国的 CHAINALYSIS 区块链分析公司的观点很重要，值得被关注。他们称，执法和监管机构应该在区块链分析技术领域成为行家，只有这样，才能有力地打击利用虚拟货币进行的洗钱犯罪。通过区块链分析技术，能够对资金的流向进行追踪，从而找出与洗钱相关的线索。

执法和监管机构应当提升利用区块链来分析洗钱行为的能力。数据库是很关键的，它是发现情报的重要所在，能够提升反洗钱监测分析中心与其他执法部门协作的效率，也能提升与行政部门以及其他国家金融机构协作的效率。

全球协作与我国参与

2020 年，FATF 发布了一份报告。这份报告是关于稳定币和虚拟货币及其服务商的。报告给出了四项建议，其中一项是提升各个虚拟资产主管机构之间的合作，加强信息交流。还要构建一个强大的全球虚拟资产监管框架，让更多国家能够协调起来。全球协作成为必然趋势。

我国应借助 G20 在全球政策协调方面所起的作用 https://www.ythnjck.com，主动去倡导并且参与到全球虚拟财产监管框架的构建当中。这样做有利于我国在数字经济的环境里对网络洗钱犯罪进行打击，从而保障金融的安全与稳定。

你觉得我国还能通过哪些方式来强化虚拟货币反洗钱的工作？可以在评论区域把你的看法分享出来。同时，不要忘了给这篇文章点个赞并且进行分享！

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