2021年1月19日央行等印发银行跨境业务反洗钱指引

出台背景

国家洗钱风险评估报告提出，跨境资金流动在洗钱风险管理方面存在不足。为了应对这些问题，加强对银行业金融机构跨境业务中洗钱和恐怖融资风险的管控，《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》应运而生。该文件为跨境业务反洗钱工作提供了关键的指导，满足了当前金融业务的需求。

银行业金融机构在进行跨境交易时，遇到了诸如洗钱等风险的挑战。以往的管理体系存在一些缺陷。《指引》的发布能够对它们的跨境业务活动进行有效规范，降低洗钱和恐怖融资风险的发生概率，从而提升金融业务的整体安全性。

反洗钱管理要求

《指引》强调了跨境业务在反洗钱管理方面的特殊要求，金融机构需依据这些规定来制定详尽、有序、标准化的业务管理指南。同时，它们还需依据跨境业务的管理需求以及反洗钱和反恐怖融资的相关规定，对指引进行适时调整和更新。

首先，必须符合反洗钱监管的基本标准和最低要求；其次，需详尽记录判断依据；在必要时，还需向上级管理层进行汇报。若在业务处理过程中发现潜在风险，应考虑调整或加强管理措施；目的在于确保反洗钱措施得到有效执行。

客户尽职调查

国际反洗钱监管标准对“客户尽职调查”和“客户身份识别”等核心概念进行了明确划分。金融机构在遵循《指引》时，可以将客户身份识别视为客户尽职调查的一部分，并在此基础上，为跨境业务量身打造相应的政策、制度、程序和表格。

不宜再依赖账户业务所涉及的客户资料，鉴于本外币一体化账户在全国范围内的广泛推广，有必要将跨境业务中的客户身份核实标准纳入现有的操作流程和业务记录中，以便更好地适应当前业务发展的新态势。

高风险领域管理

依据相关通知的指导原则，对高风险领域的管理设定了明确的标准。在银行实施过程中，需全面权衡，将不同文件中的高风险业务审核或风险控制需求整合，以符合先前通知的相关规定。

然而，《指引》的第十六条对业务审查的标准提出了具体要求，这导致许多银行机构在处理高风险业务审查时感到困惑，不知如何协调不同文件间的规定。

审查措施难题

现在，多数跨国贸易活动都被归类为高风险类型，然而，简化的审核流程与银行业机构的需求还有很大的差距。这种情况导致银行业在实际操作中承受着不小的压力和挑战。

《指引》出台之后，必须将客户管理的两个关键要求有机结合，这样才能根据最新的政策标准对业务或交易中的资料进行审查，进而提升审查工作的效率和精确度。

持续思考优化

作为跨境业务反洗钱的主要指导文件，金融机构在执行过程中需深入研究和具体化，确保相关操作规程和程序方法论得以真正实施。在专家的协助下，至少在若干关键领域，我们还需持续深入思考。

金融业务持续进步与演变，因此反洗钱工作同样必须跟上时代步伐。银行业金融机构需不断寻求对《指引》执行方式的改进，目的是为了更有效地预防和应对跨境业务中可能出现的洗钱和恐怖主义融资风险。

在现实工作中，人们普遍觉得金融机构执行《指引》面临的最大挑战是什么？大家可以在评论区发表看法，进行一番讨论。别忘了点赞并转发这篇文章！